Katılımevim Nedir, Kimin? Şartları ve Ücretleri Nelerdir?

Katılımevim Nedir?

Katılımevim Tasarruf Finansman A.Ş., Türkiye'de 2021'de yeniden düzenlenen tasarruf finansmanı sektöründe BDDK lisansıyla faaliyet gösteren şirketlerden biridir.

Katılımevim, faizsiz finansman modeliyle çalışan ve bireylerin konut veya araç sahibi olmasını kolaylaştıran bir tasarruf sistemidir.

Sistemin özü şudur: Katılımcılar her ay düzenli ödeme yapar, bu ödemeler ortak bir havuzda toplanır; koşulları sağlayan üyelere faizsiz finansman kullandırılır. Faiz yerine tek seferlik organizasyon ücreti alınır. Sistem faiz yerine üyelik ve hizmet bedeline dayanır; İslami finans prensipleriyle uyumludur.

Katılımevim Kimin?

Katılımevim Tasarruf Finansman A.Ş.'nin en büyük ortağı Pusula Finans Holding Anonim Şirketi'dir. Dolaylı sahiplik yapısına göre Serdar Turhan, Pusula Finans Holding üzerinden şirkette pay sahibidir.

Katılımevim, KAP (Kamuyu Aydınlatma Platformu) üzerinde KTLEV ticker koduyla kayıtlıdır ve Katılımevim (KTLEV) BIST 50'ye dahil edilmiştir. Bu durum, şirketi sektördeki en şeffaf ve en büyük oyuncular arasına taşımaktadır. Hisseleri Borsa İstanbul'da halka açık biçimde işlem görmekte, finansal tabloları kamuoyuyla düzenli olarak paylaşılmaktadır.

Bağımsız denetim kuruluşu olarak Aksis Uluslararası Bağımsız Denetim A.Ş. görev yapmaktadır.

Katılımevim'in Sektördeki Konumu

Katılımevim, Türkiye'deki tasarruf finansmanı sektöründe Eminevim ve Birevim ile birlikte öne çıkan şirketler arasındadır. 2026 itibarıyla sektörde BDDK lisanslı 9 şirket faaliyet göstermekte olup Katılımevim, BIST 50 dahil olmasıyla sektörün en halka açık ve en büyük şirketi konumundadır.

Katılımevim Sistem Nasıl Çalışır?

Katılımevim modeli, katılımcıların belirli bir süre boyunca düzenli tasarruf yapmalarını ve ardından tasarrufları bir havuzda topladıktan sonra ev sahibi olmalarını sağlar. Bu sistemde katılımcılar faiz ödemek yerine tasarruf ettikleri parayı belirli bir dönem sonunda kullanabilirler.

Süreç beş aşamadan oluşur:

1. Başvuru ve Sözleşme: Almak istediğiniz varlığın (konut, araç, iş yeri) tutarı ve vade seçeneği belirlenerek sözleşme imzalanır.

2. Tasarruf Dönemi: Belirlenen aylık taksitler düzenli olarak ödenir, bu ödemeler ortak tasarruf havuzunda birikir.

3. Finansman Hakkı Kazanma: Belirli bir birikime ulaşan veya kura çekilişinde adı çıkan üyeye finansman tahsis edilir.

4. Varlık Alımı: Finansmanı teslim alan üye, almak istediği evi veya aracı kendisi bularak satın alır.

5. Finansman Dönemi: Kalan borç taksitlerle ödenerek kapatılır.

Teslimat süreleri, katılımcının grup sıralamasına ve ödeme düzenine bağlı olarak değişiklik gösterir. Bu süreç genellikle 12-36 ay arasında değişir.

Katılımevim Finansman Teslim Alma Yolları

Katılımevim'de finansmana kavuşmanın iki temel yolu vardır:

• Çekilişli model: Her ay noter huzurunda kura çekilişi yapılır. Adı çıkan üye, tasarruf dönemini tamamlamadan önce erken finansmana hak kazanır. Çekilişe kadar kaç ayda erken teslim alacağınız kesin değildir.

• Planlı teslim (çekilişsiz) modeli: Baştan belirlenen bir teslim tarihine göre plan yapılır. Ne zaman finansmanı teslim alacağınızı bilerek hareket edebilir, buna göre alım planlaması yapabilirsiniz. Öngörülebilirlik isteyen üyeler için daha uygundur.

Katılımevim Taksit Modelleri

Katılımevim farklı bütçe profillerine uygun çeşitli ödeme planları sunar:

• Sabit taksit: Vade boyunca her ay aynı tutar ödenir. Bütçeyi öngörülebilir kılması en büyük avantajıdır.

• Artan taksit: Taksitler belirli periyotlarda artar. Başlangıçta daha düşük ödeme yapmak isteyenler için uygundur.

• Esnek taksit: Katılımevim, katılımcılara ödeme planlarını ihtiyaçlarına göre değiştirme esnekliği sunar. Bu durum finansal sıkıntıların önüne geçer.

Katılımevim Şartları

Tüm gerçek ve tüzel kişiler yalnızca yurt içinde tescil edilmiş konut, çatılı iş yeri veya taşıt alımlarını finanse etmek üzere tasarruf finansman şirketlerinden bu hizmeti satın alabilirler.

Başvuru için genel koşullar şunlardır:

18 yaşını doldurmuş olmak ve T.C. kimlik kartına sahip olmak. Gelir belgesi bazı sözleşme tutarlarında istenebilir. Almak istediğiniz varlığın yurt içinde tescillenmiş olması zorunludur. Peşinat zorunluluğu bulunmamaktadır, sözleşme tutarının tamamı taksit ödemeleriyle karşılanır. Birden fazla sözleşme yapmak mümkündür.

Katılımevim Ücretleri

Katılımevim'in gelir modelinin tek kalemini organizasyon ücreti oluşturur. Sistem faizsizdir, firma geliri faizden değil, hizmet karşılığı alınan organizasyon ücretinden sağlanır.

Organizasyon ücreti, sözleşme tutarının belirli bir yüzdesidir. Bu sistemlerde banka kredilerinde olduğu gibi faiz uygulanmaz, bunun yerine genellikle araç veya konut bedelinin yaklaşık yüzde 8 ile 10'u arasında değişen organizasyon ücreti alınır.

Bu oran banka konut kredisinin toplam faiz maliyetiyle karşılaştırıldığında çok daha düşük kalabilmektedir. Örneğin 2 milyon TL'lik bir konut için banka kredisinde yüzde 4 aylık faizle uzun vadede ödenen toplam faiz, organizasyon ücretini katbekat aşabilir.

Organizasyon ücreti genellikle sözleşme imzalandığında ya da kısa süre içinde tahsil edilir. Kesin oran ve ödeme koşulları sözleşmede açıkça belirtilir; başvurmadan önce bu bilgiyi netleştirmenizi öneririz.

Katılımevim Cayma ve Fesih Hakkı

Cayma ve fesih haklarınız BDDK düzenlemesiyle güvence altındadır.

14 günlük cayma hakkı: Sözleşmeyi imzaladıktan sonraki 14 gün içinde herhangi bir gerekçe göstermeksizin sözleşmeden cayabilirsiniz. Bu durumda organizasyon ücreti dahil ödediğiniz tutarın tamamı 14 gün içinde iade edilir.

Fesih hakkı: Katılımcılar, sistemden ayrılmak istediklerinde ödedikleri tutarları belirli bir kesinti ile geri alabilirler. Bu şartlar sözleşmede detaylı bir şekilde belirtilir. 14 günlük cayma süresi geçtikten sonra feshedilirse, organizasyon ücreti genellikle iade edilmez; tasarruf tutarı ise en geç 6 ay içinde iade edilir.

Borsa İstanbul'da İşlem Görmesinin Avantajı

Katılımevim'in KTLEV koduyla Borsa İstanbul'da işlem görmesi, sektördeki diğer şirketlerin büyük çoğunluğundan onu ayıran önemli bir özelliktir. Bunun somut avantajları şunlardır:

Finansal tablolar KAP aracılığıyla kamuoyuyla düzenli paylaşılır; şeffaflık daha yüksektir. Sermaye yapısı, ortaklık oranları ve büyük değişiklikler kamuoyuna anında duyurulur. Bağımsız denetimden geçmiş yıllık ve dönemsel raporlar erişilebilirdir. SPK denetimi ek bir denetim katmanı sağlar.

Dikkat Edilmesi Gereken Noktalar

• Mevduat sigortası kapsamında değildir. Tasarruf finansman birikimleri hiçbir şirkette mevduat sigortası kapsamında değildir. BDDK denetimi bir güvence mekanizması sağlar, ancak TMSF gibi bir geri ödeme garantisi sunmaz.

• Varlığı kendiniz bulmanız gerekir. Finansman hakkı kazandığınızda almak istediğiniz evi veya aracı kendiniz bulup satın almanız beklenir.

• Teslim süresi belirsiz olabilir. Çekilişli modelde ne zaman erken teslim alacağınızı önceden bilemezsiniz. Acil konut ihtiyacı için banka kredisi daha öngörülebilir bir alternatif olabilir.

• Organizasyon ücreti cayma dışında iade edilmez. 14 günlük cayma süresini geçirdikten sonra sistemden ayrılmak isterseniz bu ücret size geri dönmez.

• BDDK lisansını teyit edin. Başvurmadan önce bddk.org.tr adresinden şirketin lisanslı olduğunu doğrulamanız önerilir.

Katılımevim'e Başvuru Nasıl Yapılır?

Katılımevim'e başvuru için şu adımları izleyebilirsiniz:

1. Edinmek istediğiniz varlığı (konut, araç, iş yeri) ve tutarı belirleyin.

2. Katılımevim'in resmî web sitesi veya şubeleri üzerinden bilgi alın.

3. Taksit tutarı, vade, organizasyon ücreti ve teslim koşullarını netleştirin.

4. Tercihen en az iki veya üç firmadan teklif alarak karşılaştırma yapın.

5. Sözleşmeyi imzalamadan önce tüm maddeleri dikkatlice okuyun. 14 günlük cayma hakkınızı aklınızda bulundurun.

Katılımevim Güvenilir mi?

Katılımevim, BDDK lisanslı ve Borsa İstanbul'da (KTLEV) işlem gören, KAP'a kayıtlı bir şirkettir. Bu unsurlar, sektördeki en şeffaf yapılardan birini oluşturmaktadır. Bununla birlikte tasarruf finansman birikimleri mevduat sigortası kapsamında değildir.

Katılımevim ile Kaç Ayda Ev Alabilirim?

Çekilişli modelde önceden bilinemez, planlı teslim modelinde ise genellikle 12 ila 36 ay arasında değişen bir süreç söz konusudur. Sözleşme koşullarına ve seçilen modele göre farklılık gösterir.

Katılımevim'den Hem Ev Hem Araç Alabilir miyim?

Evet. Farklı sözleşmeler açarak hem konut hem araç finansmanından yararlanmak mümkündür.

Katılımevim Hisse Senedi Alabilir miyim?

Evet. KTLEV kodu üzerinden Borsa İstanbul'da işlem gören Katılımevim hisselerini SPK onaylı herhangi bir aracı kurum hesabı aracılığıyla satın alabilirsiniz.